Trustly pyytää puhelinnumeron ja kysyy varojen alkuperää – miksi?

Aktiiviset kasinopelaajat, jotka suosivat kasinoita ilman rekisteröitymistä, ovat varmasti huomanneet, että Trustly-pikakasinoiden maksuprosessiin ilmaantui jo syksyllä 2022 yksi kokonaan uusi vaihe. Pelaajan kannalta kyse ei ole mistään hankalasta tai isosta muutoksesta, sillä lisävaiheen hoitaminen ottaa aikaa alle minuutin etkä tarvitse siihen muuta kuin oman puhelimesi.

Talletus Trustlyllä onnistuu edelleen helposti ja sukkelasti pankkitunnuksin, mutta tunnistauminen on nyt tehty entistäkin vedenpitävämmäksi. Siihen on lisätty sinulle tekstiviestinä lähetettävän varmennuskoodin käyttö. Samanlainen toimintatapa on jo käytössä toistaiseksi harvinaisilla Euteller-pikakasinoilla ja tulee todennäköisesti ennen pitkää myös Zimpler-kasinoille ja Brite-kasinoille. Taustalla on Ruotsin Finanssivalvonnan Trustlylle antama varoitus ja 12 miljoonan euron uhkasakko, joka rapsahti siitä, että yhtiön katsottiin jo vuosia laiminlyöneen riittävän tehokasta rahanpesun estämistä.

2-vaiheinen tunnistautuminen ja tiedustelut varojen alkuperästä

Trustly on kuulunut suomalaisten nettikasinoiden suosituimpiin rahansiirtomenetelmiin jo vuosikausia. Sen varsinainen voittokulku alkoi vuonna 2016 ensimmäisten pikakasinoiden avautumisen myötä, ja se on tänäkin päivänä kaikkein yleisin maksutapa pay’n play -kasinoilla. Rinnalle ovat toki nousseet samanlaista toimintamallia noudattavat Zimpler ja Brite.

Pelaajan kannalta kaikki kolme mainittua palvelua ovat toimineet pitkään aivan samalla tavalla. Rekisteröitymistä ei tarvita, vaan vahva tunnistautuminen hoituu pankkitunnuksilla, joilla pelaa voi tehdä välittömät talletukset vilauksessa ja automatisoidut nopeat kotiutukset jopa 5–15 minuutissa.

Viime syksynä tilanne kuitenkin muuttui Trustly-kasinoilla. Kun teet talletusta, jo ennen verkkopankkiin kirjautumista sinulta pyydetään puhelinnumero ja siihen lähetetään tekstiviestinä varmennuskoodi. Sinun tulee kopioida koodi ja liittää tai kirjoittaa se talletusnäkymässä sille varattuun kenttään. Sen jälkeen jatkat tunnistautumaan ja viimeistelemään talletuksesi pankkitunnuksin normaaliin tapaan verkkopankissasi, palaat kasinolle ja voit aloittaa pelaamisen.

Tekstiviestitse lähetettäviä varmennuskoodeja käytettään monissa muissakin verkkopalveluissa, esimerkiksi PayPal-nettilompakon sisäänkirjautumisen yhteydessä. Varmennuskoodin käyttö vie noin 30 sekuntia ja parantaa turvallisuutta, joten vaiva on minimaalinen ja se kannattaa nähdä. Tämän muutoksen lisäksi Trustly-tallettajalta saatetaan ajoittain myös tiedustella pelaamiseen käytettyjen varojen alkuperää (palkkatulot, säästöt, sosiaalietuudet tms.) samaan tapaan kuin suomalaiset pankit ja luottolaitokset tapaavat tehdä.

Finanssivalvonnalta 12 milj. € uhkasakko rahanpesun estämisen laiminlyönnistä

Ruotsalainen vuonna 2008 perustettu Trustly Group AB on kansainvälisesti toimiva suuren luokan maksulaitos, jolla on tuoreimpien tietojen mukaan yli 700 miljoonaa asiakasta. Kuukaudessa Trustly välittää peräti 10–15 miljoonaa verkkopankkimaksua nettikasinoilla, verkkokaupoissa ja muilla vastaavilla foorumeilla.

Trustly kuuluu maksulaitoksena Ruotsin Finanssivalvonnan alaisuuteen, joten sen toimintaa valvotaan ja säännellään tarkasti, mikä on tietenkin käyttäjien kannalta hyvä, maksuturvallisuuden takaava asia. Ruotsin Finanssivalvonta alkoi jo loppuvuodesta 2020 lähtien pitää Trustlyä silmällä entistä tarkemmin eikä ollut tyytyväinen havaintoihinsa. Helmikuussa 2022 oltiin siinä pisteessä, että Trustly sai varoituksen ja sille langetettiin peräti noin 12 miljoonan euron uhkasakko, koska sen katsottiin jo vuosia laiminlyöneen siltä edellytettyjä rahanpesun vastaisia toimenpiteitä.

Yleisesti on tiedossa, että rahanpesua harjoittavat rikolliset ovat innokkaita yrittämään sitä juuri nettikasinoilla. Trustlyn tapauksessa seula oli vuotanut ikävästi, sillä mediassa uutisoitiin muun muassa tapauksesta, jossa yksittäinen pelaaja onnistui kahdeksassa kuukaudessa siirtämään 750 000 euroa vastaava summan Trustlyn ja nettikasinoiden välillä. Trustly ei ollut tehnyt mitään selvittääkseen tai estääkseen tätä epäilyttävää toimintaa, vaikka sen olisi Ruotsin Finanssivalvonnan mukaan pitänyt puuttua tilanteeseen.

Trustly itse oli sitä mieltä, että pelaajia ei voida katsoa sen suoriksi asiakkaiksi eikä laiminlyöntiä tapahtunut, koska yhtiö toimi vain välikätenä rahansiirroissa. Vaikka yhtiö ei omasta mielestään ollut vastuussa, sääntelyviranomaisen eli Finanssivalvonnan kanta tietenkin painoi enemmän ja ratkaisi asian. Uhkasakon jälkeen Trustly muutti syksyllä 2022 toimintamalliaan tehostaen sitä 2-vaiheisella tunnistautumisella ja rahoja siirtäville henkilöille ajoittain kohdistetuilla kyselyillä.

Näin teet Trustly-talletuksen varmennuskoodin kera

1. Valitse mieluisa Trustly-pikakasino, mene etusivun talletusikkunaan tai klikkaa Talleta ja pelaa.
2. Valitse vaihtoehdoista tai naputtele summa, jonka aiot tallettaa.
3. Valitse avautuvasta valikosta oma pankkisi.
4. Anna puhelinnumerosi sille varattuun kenttään.
5. Saat tekstiviestinä koodin, joka sinun tulee antaa talletusnäkymässä sille varattuun kenttään.
6. Jatka tunnistautumaan omaan verkkopankkiisi pankkitunnuksin.
7. Valitse veloitustili ja vahvista rahansiirto.
8. Talletus on valmis, sinut siirretään takaisin kasinolle ja voit aloittaa pelaamisen.

Auki kirjoitettuna prosessi voi näyttää pitkältä, mutta todellisuudessa se vie vain pari minuuttia. Uutta – ja pakollista – on siis puhelinnumeron antaminen ja tekstiviestitse saapuvan koodin käyttö ennen varsinaista verkkopankkitunnistautumista ja -talletusta. Jos ja kun sinulta kysytään rahojesi alkuperästä, kyselyyn täytyy vastata. Muutoin et voi pelata kyseisellä kasinolla.

Zimpler ja Brite seurannevat pian perässä

Ruotsin Finanssivalvonta valvoo ja seurailee tiiviisti myös Trustlyn kilpailijoiden Zimplerin ja Briten toimintaa. Zimpler teki omalta osaltaan vuonna 2022 jo yhden muutoksen, kun se luopui yhteistyöstä Curacaon lisenssillä toimivien pikakasinoiden kanssa. Curacaon lisenssi ei ole ehdoiltaan ja valvonnaltaan yhtä tiukka kuin EU-alueen maiden kuten Maltan ja Viron peliviranomaisten myöntämät lisenssit, joten curacaolaiset pelisivustot saattavat vetää talousrikollisia herkemmin puoleensa.

On hyvin todennäköistä, että Zimpler ja Brite seuraavat Trustlyn esimerkkiä ja siirtyvät niin ikään 2-vaiheiseen tunnistautumiseen ja pelaajan varojen alkuperän varmentamiseen. 100-prosenttisesti suomalaisen Eutellerin konsepti on nykyisin käytännössä samanlainen kuin sen edellä mainittujen ruotsalaisten kilpailijoiden. Euteller-pikakasinot ovat toistaiseksi erittäin harvinaisia, mutta jatkossa on täysin mahdollista, että niitäkin alkaa markkinoille ilmestyä enemmän. Suomen Finanssivalvonnan alainen Euteller edellyttää pikakasinolla jo nykyisin lisätunnistautumista tekstiviestikoodin avulla, joten kotimainen vaihtoehto on ennakoinut tilanteen hyvin verrattuna länsinaapurin kolmikkoon.