- Poliisihallitus on julkaissut ohjeet nettikasinoille rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseksi osana Suomen siirtymistä lisenssijärjestelmään.
- Kasinoiden on tunnistettava asiakkaansa (KYC), seurattava pelaamista ja rahaliikennettä jatkuvasti, arvioitava rikosriskitasoja ja ilmoitettava epäilyttävästä toiminnasta viranomaisille.
- Rahanpesu rahapeleissä tapahtuu tyypillisesti tallettamalla suuria summia, kierrättämällä ne ja nostamalla sitten voitot näennäisesti laillisena rahana.
- Lisätarkistuksia vaaditaan erityisesti, kun pelaajan toiminta vaikuttaa epäilyttävältä tai rahasummat ylittävät 2 000 euroa.
- Korkean rikosriskin pelaajilta vaaditaan tavallista laajempia selvityksiä.
- Kasinoiden on estettävä esimerkiksi kotiutukset eri tilille kuin mistä talletus on tehty.
- Rikkomuksista voi rahapelien järjestäjälle seurata hallinnollisia sanktioita, sakkoja tai toimiluvan menetys.
Rahapelitoimintaa Suomessa valvova Poliisihallitus on julkaissut alan toimijoille uuden ohjeistuksen, jonka avulla pyritään torjumaan rahapesua ja terrorismin rahoitusta esimerkiksi nettikasinoilla ja -vedonlyönnissä. Ohjeistus julkaistiin pian sen jälkeen, kun rahapeliyhtiöt pääsivät aloittamaan Suomen lisenssinhaun, jolla ne tavoittelevat toimilupaa Suomen kesällä 2027 avautuville nettirahapelimarkkinoille. Ohjeiden taustalla ovat Suomen lainsäädäntö ja EU:n tiukentuva sääntely.
Käytännössä suomalaisille rahapelejä tarjoavien yhtiöiden tulee muun muassa tunnistaa asiakkaansa, arvioida pelaajien ja eri pelityyppien riskitasoa rikollisuuden kannalta, seurata rahaliikennettä ja ilmoittaa epäilyttävästä toiminnasta viranomaisille. Rahanpesulain velvoitteiden laiminlyönti tai rikkominen voi johtaa esimerkiksi sakkoihin tai jopa toimiluvan perumiseen ja rikosoikeudellisiin toimiin.
Näin rikolliset yrittävät pestä rahaa pelisivustoilla
Rahapelaaminen on kautta maailman talousrikollisia houkutteleva keino pestä laittomasti hankittuja varoja. Nettikasinolla pelatessa on helppoa liikutella hyvinkin mittavia summia, ja kun rahat on pyöräytetty läpi peleissä ja sitten kotiutettu voittoina, ne saadaan näyttämään laillisilta varoilta. Rahanpesijä voi esimerkiksi tallettaa nettikasinolle 10 000 euroa kerralla tai useampana talletuksena, kierrättää rahat peleissä ja nostaa jäljelle jääneet varat ”puhtaina” pois. Kotiutusta saatetaan yrittää myös eri maksutavalla tai eri tilille kuin mitä talletukseen on käytetty.
Kaikkien maiden peliviranomaiset asettavat lisensoimilleen kasinoille ja muille pelipaikoille tiukat velvoitteet rahanpesun ja siihen usein liittyvän terrorismin rahoittamisen torjumiselle. Esimerkiksi Maltan MGA ja Viron EMTA vaativat lisensoimiltaan nettikasinoilta monenlaisia jatkuvia toimenpiteitä tällä saralla.
Valtiovarainministeriö arvioi vuonna 2021 Suomen rahapelialan rahanpesuriskin oleva tasolla 2 eli kohtalaisen merkittävä. Kun Suomi siirtyy useille toimijoille avoimeen lisenssijärjestelmään, riskitaso voi kohota.
Vahva tunnistautuminen toimii kivijalkana
Rahapelaamiseen liittyvän rikollisuuden torjunnassa kaiken perustana toimii jokaisen asiakkaan luotettava tunnistaminen, jota kansainvälisesti kutsutaan kirjainlyhenteelle KYC (Know Your Customer eli tunne asiakkaasi).
Tulevalla Suomen lisenssillä toimivilla kasinoilla jokaisen pelaajan on tunnistauduttava vahvasti jo ennen pelaamisen aloittamista. Viranomainen suosittelee sähköistä tunnistautumista, mikä yleensä tarkoittaa pankkitunnuksia. Tämä toimintatapa on suomalaispelaajille jo hyvin tuttu lukuisilta meille suunnatuilta kasinoilta ilman rekisteröitymistä. Pankkitunnuksien avulla voidaan vahvistaa henkilöllisyys, välittää kasinolle sen tarvitsemat henkilötiedot ja tietenkin vahvistaa talletus.
Tarkistukset pelaajan arvioidun rikosriskitason mukaan
Poliisihallituksen ohjeistus nettirahapelaamisen rahanpesun torjuntaan korostaa, että tarkistukset eivät rajoitu yhteen kertaan, vaan niitä jatketaan asiakassuhteen aikana säännöllisesti. Pelioperaattorin tulee seurata asiakkaan toimintaa ja pyytää tarvittavia lisädokumentaatiota esimerkiksi silloin, kun
- pelaajan käyttäytyminen muuttuu selvästi
- pelaajan panostukset ja/tai kotiutukset yltävät 2 000 euroon (kerralla tai yhteenlaskettuna)
- herää epäilys rahanpesusta tai terrorismin rahoittamisesta
- herää epäilyksiä aiemmin annettuihin asiakastietoihin liittyen
Kaikilta pelaajilta ei kuitenkaan vaadita samoja selvityksiä, vaan kasinon tulee arvioida pelaajan riskitaso ja pyytää sen mukaiset tiedot. Jos esimerkiksi pelaaja, hänen perheenjäsenensä tai liikekumppaninsa on poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö, pelaajan siirtämät rahavirrat ovat suuria tai muutoin epätavallisia tai hänellä on liiketoimintaa korkean riskin maassa, tarvitaan laajempi selvitys taustatiedoista kuin pienimuotoisesti pelailevalta kasinoharrastajalta. Nettikasinon pitää seurata asiakkaansa toimintaa pitkäjänteisesti ja tarvittaessa muuttaa yksilöllistä riskiluokitusta.
Tarvittavia tietoja voivat olla esimerkiksi maksutavan omistajuus, varojen alkuperä (esim. palkka, yritystoiminnalla ansaitut varat tai perintö), tulotaso ja ammatti. Rahapelitoimija ei saa rekisteröidä asiakkaakseen henkilöä, joka ei suostu tai kykene antamaan riittäviä tietoja ja selvityksiä.
Nettikasinot ja vedonlyöntisivustot velvoitetaan seuraamaan ja analysoimaan pelaajien rahaliikennettä jatkuvasti. Merkkejä mahdollisesta rikollisesta toiminnasta voivat olla esimerkiksi talletukset ja kotiutukset nopeaan tahtiin, useiden eri maksutapojen käyttö ja yritykset kotiuttaa eri tilille kuin mistä on tallettanut. Siksi Suomessa tullaan rahanpesun tarjonnassa soveltamaan sääntöä, joka on tuttu monilta muiden maiden lisensseillä toimivilta kasinoilta: talletuksiin ja kotiutuksiin pitää käyttää samaa maksutapaa (ja myös samaa pankkitiliä, jos omistaa niitä useita) aina mahdollisuuksien mukaan.
Tiukempi valvonta korkean rikosriskin peleissä
Rahapelitoimijoiden on arvioitava myös kaikkien tarjoamiensa pelityyppien riskitekijät, sillä rikollisuuden torjumisen näkökulmasta väärinkäytösten riski ei ole kaikissa peleissä samanlainen. Rahanpesuyritykset ovat todennäköisempiä peleissä, joissa
- voi tehdä suuria kertapanostuksia
- tempo ja suoritusnopeus ovat korkeat
- voi pelata muita ihmisiä vastaan
- sattuman lisäksi lopputulokseen voi vaikuttaa taito
- voi pelata tarkoituksella tappiolle
Tällaisiin korkean rahanpesuriskin peleihin lukeutuvat tyypillisesti kasinopelit, vedonlyönti ja pokeri. Rahapelioperatatorin tulee tunnistaa tällaiset pelityypit, ottaa ne huomioon riskiarvioissaan, asiakasseurannassaan ja raportointitavoissaan sekä mahdollisesti myös asettaa niihin tiukemmat tunnistautumis- ja pelirajoitukset.
VPN:n käyttö kiellettyä
Suomen lisenssillä toimivilla nettikasinoilla ja vedonlyöntisivustoilla saavat pelata vain manner-Suomessa vakituisesti asuvat luonnolliset henkilöt. Kasinoiden tulee valvoa tätä asiaa tehokkaasti.
Poliisihallituksen rikollisuudentorjuntaohjeissa varoitetaan, että ulkomaiset asiakkaat voivat silti yrittää kiertää tätä sääntöä esimerkiksi väärien asiakirjojen tai VPN:n mahdollistaman virtuaalisijainnin avulla. Vastaavanlainen ongelma riivaa monien muidenkin maiden lisensseillä toimivia sivustoja, ja tavallista onkin, että VPN:n käyttö kielletään pelaajilta kasinon käyttöehdoissa. Nykyteknologian avulla se saattaa joka tapauksessa paljastua, ja silloin seurauksena on pelitilin sulkeminen ja pelivoittojen menettäminen.
10+ vuoden kokemus 
Sanna on Kasinonetti.comin päätoimittaja ja sisältövastaava, joka pitää sivuston terässä niin kieliopin, käytettävyyden kuin myös relevantin sisällön osalta. Suomen kieltä ja kirjallisuutta opiskellut Sanna päätyi kasinoalalle parin mutkan kautta ja on vuosien mittaan tullut asiantuntijaksi etenkin alan uusimpien trendien seuraamisen suhteen.